投資機会: USPD Savings and Credit Cooperative (2024)

USPD 貯蓄および信用協同組合
パートナーの評価とサポートのリクエスト

  1. プロジェクト情報
プロジェクト名事業の拡大
位置南ダバオ州ディゴスシティ
提案者の名前USPD 貯蓄信用協同組合 (USPD)
組織の長イメルダ・マガビレン

ゼネラルマネージャー

パートナーシップ開始日2011 年 6 月 17 日
報告日2019 年 10 月 3 日
整理番号DD-2016-037DD-2019-006
12,000,0005,000,000
発売日2016 年 11 月 24 日2019 年 3 月 26 日
成熟2019 年 11 月 24 日2022 年 3 月 26 日
返済頻度四半期ごと四半期ごと
金利9%9%
残高333,3344,166,667
  1. 社会的企業の説明

投資機会: USPD Savings and Credit Cooperative (1)ダバオのユナイテッド サトウキビ プランターズ (USPD) 貯蓄信用協同組合は、1991 年に設立された農業 MPC である USPD 多目的協同組合 (MPC) の貯蓄信用部門としてスタートしました。 1996 年にエルニーニョ現象がダバオ製粉地区を襲い、ネズミとバッタの大発生によりサトウキビ畑が壊滅し、砂糖価格の予測不可能性が組合員の脆弱性を露呈させた。

このため、USPD MPC は会員に貯蓄の価値を教えるために貯蓄・信用部門を立ち上げることになりました。 USPD 貯蓄信用協同組合は組織され、2003 年 9 月 8 日に協同組合開発局 (CDA) に登録されました。同協同組合は 2009 年 12 月 7 日に融資協同組合として CDA に再登録されました。

協同組合は、資本形成のために組合員間の倹約と貯蓄の動員を奨励し、組合員に生産的および慈善目的の融資を与えるための基金を創設し、社会的および経済的幸福を向上させるための生活様式としての協同組合を促進することに取り組んでいます。そのメンバー。

協同組合とそのパートナーは、組合員の利益のためにプログラムを実施し続けています。また、資格のある会員の子供たちへの奨学金プログラムも実施しています。そしてすでにミンダナオ島の大学やカレッジから大学卒業生や専門卒業生を輩出しています。 USPD貯蓄信用協同組合に対する役員、職員、組合員の献身的な取り組みにより、長年にわたって培ってきたサービスの質を維持することができました。

USPD はすでに、社会企業 SEDPI グループの融資部門である SEDPI Development Finance, Inc. の長年のパートナーです。彼らは2011年に婚約を開始し、現在も良好な協力関係を維持しています。

SEDPIは、大部分が農業地域である南ダバオにおけるプロジェクトの歴史と実行可能性を考慮して、DAR-MALPプロジェクトの一部としてUSPDを指名した。その目的は、農業部門に適した貯蓄、ローン、保険商品を開発することでした。

  • 社会的企業の機会

フィリピン銀行セントラル (BSP) は、マイクロファイナンスを、貧困層や低所得世帯、零細企業や中小企業向けに、預金、融資、決済サービス、送金、保険商品などの幅広い金融サービスを提供することと定義しています。彼らの収入レベルを上げ、生活水準を改善できるようにするためです。

典型的なマイクロファイナンスの顧客は、正式な金融機関を利用できない低所得者です。マイクロファイナンスの顧客は通常、自営業者であり、家計を拠点とする起業家であることが多いです。

農村部では、彼らは通常、小規模な農民や漁民のほか、食品加工や小商いなどの小規模な収入を生み出す活動に従事する人々です。都市部では、マイクロファイナンスの活動はより多様で、店主、サービス提供者、職人、露天商などが含まれます。

マイクロファイナンスの金融商品は、かつては貯蓄と信用に限定されていました。過去 10 年間に、保険、送金、さらには住宅サービスなど、マイクロファイナンスの顧客の他の金融サービスのニーズに対応するために、いくつかの金融サービスが誕生しました。

マイクロファイナンス国家戦略は、貧しい世帯や零細起業家にマイクロファイナンスサービスへのより多くのアクセスを提供するのに役立つ、実行可能で持続可能なマイクロファイナンス市場を構想しています。

これは、民間部門の役割を拡大することと、信用および保証プログラムの提供における政府機関の不参加を求めています。実行可能性と持続可能性を確保するために、市場指向の財務および信用政策を採用することに重点が置かれています。

フィリピンが金融包摂の観点からジェンダーギャップを解消したことは注目に値するが、これは主にマイクロファイナンス機関によるものである。

フィリピンのマイクロファイナンス産業は、2019年第1四半期の時点で2,450億ペソの産業に成長しました。[1]現在、フィリピンには 159 の銀行、2,861 のマイクロファイナンス NGO、3,881 の信用協同組合があり、数百万のマイクロファイナンス顧客にサービスを提供しています。[2]2014 年の時点で、借り手は 430 万人、預金者は 510 万人います。[3]

登録された零細企業は、フィリピンの登録企業全体の 97% を占めています。さらに数百万人がインフォーマルセクターで活動しており、未登録のままですが、特に農村部では地域経済の不可欠な部分となっています。

USPD は南ダバオ最大の協同組合であり、2012 年の貧困率は 20% でしたが、2018 年には 15% に改善しました。[4]。フィリピン経済を牽引する好調​​な地元経済状況と、低所得世帯が貧困層に配慮した金融サービスを積極的に求めていることから、USPDはポートフォリオを拡大し、この勢いに乗る可能性がある。

  • ステークホルダー

USPD は南ダバオの約 56,000 の零細企業を支援しています。これらの零細企業は、生計を支える信用や、外的ショックにうまく対処できる貯蓄、ダマヤン、保険などの金融サービスへのアクセスを享受しています。

さまざまな影響評価により、これらの零細企業の収入増加により生活の質が向上していることが明らかになりました。しかし、最終的に彼らを貧困から救い出すには、マイクロファイナンス以外にもさらなる介入が必要になることも指摘されている。

USPD MPC は USPD の母体協同組合です。フィリピン信用協同組合連合会 (PFCCO) の積極的なメンバーです。

また、協同組合の連合体である協同組合預金保険システム (CODIS) のメンバーでもあり、協同組合への個人組合員の預金を保護する義務を負った自主規制組織として機能します。また、フィリピン協同組合保険システム (CISP) の共同所有者でもあります。

USPD は、FOCCUS 協同組合の連合体である Model Cooperatives Network (MCN) の誇り高きメンバーです。 FOCCUS は、Certified Credit Union Standards を達成している金融機関の略です。これは世界信用組合評議会の取り組みでした。

  1. 提案内容

ビジョン: 環境保護に努め、会員の社会的および経済的幸福の向上に特化した優れた製品とサービスを提供する世界クラスの国際標準に基づく協同組合。

ミッション:

  • プラチナステータスを維持するため。
  • 継続的に革新し、優れた製品とサービスを提供します。
  • 会員に貯蓄および信用サービスを提供する際に、個人的なアプローチを維持するため。
  • 会員に貯蓄の価値と習慣についての継続的な教育を提供する。
  • メンバーが起業家精神を持ち、それを維持できるように支援する。
  • 協同組合の核となる価値観を教え込むこと。
  • 環境保護の重要性を会員やコミュニティに浸透させる。
  • 事業の拡大

USPDは、借り手の数を増やすことと、既存の借り手に提供する金額を増やすという2つの戦略を通じてポートフォリオを拡大するつもりです。開発計画に基づき、会員数を2021年末までに7万人に達したいと考えている。

顧客から内部的に動員された貯蓄と SEDPI 信用枠が、USPD の成長を促進する 2 つの主な源泉です。現在の融資枠は 2,500 万ペソで、そのうち約 450 万ペソが未払いです。

  1. 社会的パフォーマンスの管理
  • 社会的パフォーマンス

金融包摂に関する国家基本調査では、フィリピン人の 47% がお金を借りていると報告しています。しかし、驚くべきことに、そのうちの 72% が、家族、友人、未登録の貸金業者など、非公式の資金源から融資を受けています。

正規の金融機関から借りられるフィリピン人は100人中15人だけ。このうち 3 分の 1 は USPD などの MFI からの融資にアクセスします。

USPD は、高利貸しやファイブシックスなどの非公式の融資源と比較して、低金利を提供しています。顧客は融資の担保として担保を提供する必要がなく、多くの書類要件を提出したり、膨大な書類に記入したりする必要もありません。

貯蓄と保険商品のおかげで、貧しい人々は消費を円滑にし、外部からのショックにうまく対処できるようになります。

  • 環境パフォーマンス

零細企業は環境への悪影響が少ない。 USPD はまた、環境に悪影響を与える企業を支援しません。

  • 財務実績
2014年2015年2016年2017年2018年
資産0.9B1.0B1.2B1.4B1.6B
純利益23.6M2990万44.0M5670万74.7M
資産利益率2.7%3.0%3.67%4.0%4.67%
運用上の自給自足性110%118%127%135%168%
リスクにさらされているポートフォリオ22%22%20%16%19%

資産または総リソースは、年間 14% ~ 24% のペースで着実に増加しています。成長率は鈍化しているが、それでも経済全体のGDP成長率よりは速い。

純利益も 2014 年から 2018 年にかけて着実に増加しており、資産利益率も同様の安定したペースで増加しています。資産利益率は、組織がリソースを活用して利益を生み出す効率を測定します。

資産収益率の基準はインフレ率よりも高い率です。過去 5 年間、USPD はプラスの資産収益率を記録しており、プラスの実質成長を示すインフレ率をわずかに上回っています。

運用自給率 (OSS) は、組織の収入源がすべての経費を賄える能力を測定します。 100% OSS は、組織が損益分岐点レベルに達したことを意味します。 OSS の基準は 120% を超えており、これは USPD が過去 3 年間で基準を超えることができたことを意味します。

ポートフォリオ・アット・リスクは、ローンが返済されない可能性または確率を示すポートフォリオの品質指標です。リスクのあるポートフォリオの業界標準は 5% で、これは回収できない可能性のあるポートフォリオの総額を表します。協同組合のポートフォリオのリスクは高くなりますが、ご覧のとおり、このリスクの高いポートフォリオは損失や不良債権の増加にはつながりません。

これは、借り手はローンの返済が遅れても、最終的にはローンを全額返済できることを意味します。収穫量が融資条件と正確に一致しないため、ほとんどの農業主導型経済ではこの傾向が見られます。

  • 返済実績
整理番号DD-2016-037DD-2019-006
12,000,0005,000,000
発売日2016 年 11 月 24 日2019 年 3 月 26 日
成熟2019 年 11 月 24 日2022 年 3 月 26 日
返済頻度四半期ごと四半期ごと
金利9%9%
残高333,3344,166,667

2019年10月2日時点でUSPDにエクスポージャされた融資総額は4,500,000ペソです。 SEDPI との提携が始まって以来、USPD は一貫して期日どおりに融資を支払い続けています。既存の融資とは別に、USPDはSEDPIが2011年に融資して以来、すでに7件の融資契約の返済を終えており、融資総額は4,300万ペソに上る。

USPD が日付を過ぎた小切手の預け入れの遅延を要求した例はありません。 100%完璧な返済を維持しました。

  1. 社会投資への参加
  • 資格
トレーニングSEDPI または Vince Rapisura のトレーニング イベントの少なくとも 1 つに出席し、参加した
メンバーシップオンラインの SEDPI 会員申請フォームに記入し、マネーロンダリング防止法 (AMLA) の顧客確認 (KYC) に従って政府発行の ID を正常にアップロードしました。
  • 投資情報
整理番号DD-2016-037DD-2019-006
12,000,0005,000,000
発売日2016 年 11 月 24 日2019 年 3 月 26 日
成熟2019 年 11 月 24 日2022 年 3 月 26 日
返済頻度四半期ごと四半期ごと
金利9%9%
残高333,3344,166,667

融資は無担保で USPD に行われますが、日付が過ぎた小切手が担保として提供されます。 SEDPI は投資に対する担保や保証を提供しません。社会的投資家はリスクを負います。

参加するには、SEDPI と合弁事業を締結し、合弁事業貢献証明書が必要です。元金と利息の返済による支払いは、社会投資家のSEDPIウォレットに反映されます。 SEDPI ウォレットに入ると、その金額はもう稼げなくなります。 SEDPI ウォレットにその金額を再投資したい場合は、SEDPI に通知してください。

金利は適切な実効金利を反映するため、残高逓減法に基づいて計算されます。この方法では、特定の期間のローンの残高に対してのみ利息が請求されます。以下の表に計算例を示します。

日付主要興味アムト。期限バランス
8/061,000.00
9/06100.0010.00110.00900.00
10/06100.009.00109.00800.00
11/06100.008.00108.00700.00
12/06100.007.00107.00600.00
1/07100.006.00106.00500.00
2/07100.005.00105.00400.00
3/07100.004.00104.00300.00
4/07100.003.00103.00200.00
2007 年 5 月100.002.00102.00100.00
6/07100.001.00101.000.00
合計1,000.0055.001,055.00
  • 料金

合弁事業に参加するには 3% の参加費がかかります。 100,000 ペソを寄付する場合は、参加費として 3,000 ペソを追加で入金し、合計 103,000 ペソを入金する必要があります。

合弁事業の拠出金が 2 年前に償還されるか、事前に終了する場合、SEDPI が失われた資本を補う資金を提供するため、引き出し額に対して 3% の撤退手数料がかかります。たとえば、100,000 ペソが引き出される場合、その金額に 3,000 ペソが請求され、純利益は 97,000 ペソとなります。

入金、償還、および解約前に関連するすべての送金手数料は、社会投資家の口座に請求されるものとします。

  • その他の条件

社会的投資家は、この合弁事業に USPD に対して最大 500,000 ペソまでしか投資できません。これは、ポートフォリオの分散を促進すると同時に、ポートフォリオが少数に集中することを避けるためです。

SEDPIは、オンラインで閲覧できるデジタル合弁事業貢献証明書を証拠として社会投資家に提供します。また、オンラインまたは教室での金融リテラシーに関する Vince Rapisura または SEDPI のトレーニング イベントにも参加している必要があります。

  1. 手順
  • 新しいソーシャル投資家

新しいソーシャル投資家は、次のサイトにアクセスしてオンライン申請フォームを作成できます。SEDPI 社会的投資オンライン。オンラインで SEDPI メンバーシップを申請する必要があり、個人情報の提供を求められます。

すべてのソーシャル投資家は、口座の受益者を少なくとも 1 人選出する必要があります。ソーシャル投資家に何かが起こった場合、投資の所有権は受益者に譲渡されます。

また、マネーロンダリング防止法 (AMLA) の顧客確認規定に従って、政府発行の ID のコピーをアップロードするよう求められます。

メンバーシップ申請フォームが正常に完了すると、ログイン資格情報と初期投資の入金方法に関する手順が記載された電子メールが届きます。

投資のために SEDPI 銀行口座に入金が行われると、ソーシャル投資家はログインします。SEDPI 社会的投資オンライン追加投資のアドバイスを選択し、投資の詳細を入力し、入金の送金証明をアップロードします。

  • 既存のソーシャル投資家

既存のソーシャル投資家はログインしてください。SEDPI 社会的投資オンライン資格情報を使用して追加投資のアドバイスを選択し、投資の詳細を入力し、入金の送金証明をアップロードします。

  • 銀行口座の詳細

以下はSEDPIの銀行口座の詳細です。

アカウント名SEDPI デベロップメント ファイナンス株式会社

ユニット 303 ロヨラ ハイツ コンドミニアム、23 Dela Rosa Street

ロヨラハイツ、ケソンシティ

電話: +63 2 4338795

銀行ゴールドバンクフィリピン諸島銀行
アカウント #0046900594493081115825
迅速ボーフムボピフム
銀行住所768 EDSA, ケソンシティ, フィリピンカティプナン通り、ケソンシティ

[1]BSP 金融包摂レポート、2019 年第 1 四半期。

[2]BSP 金融包摂レポート、2019 年第 1 四半期。

[3]ミックスマーケット

[4]フィリピン統計当局

As a seasoned expert in cooperative finance and microfinance, I have a profound understanding of the intricacies involved in assessing and supporting cooperative projects. My extensive experience in the field allows me to delve into the details of the "USPD Savings and Credit Cooperative Partner’s Appraisal and Support Request" article with a comprehensive perspective.

The USPD Savings and Credit Cooperative (USPD) operates in Digos City, Davao del Sur, under the leadership of Imelda Magabilen as the General Manager. The cooperative, initiated in response to the challenges faced by the USPD Multipurpose Cooperative in 1996, has evolved into a lending cooperative registered with the Cooperative Development Authority (CDA). The cooperative focuses on encouraging thrift, savings mobilization, and providing loans for productive and provident purposes to improve the social and economic well-being of its members.

USPD collaborates with SEDPI Development Finance, Inc., engaging in a successful partnership since 2011. This collaboration led to the expansion of operations, marked by a project with the Department of Agrarian Reform (DAR-MALP) to develop savings, loans, and insurance products tailored for the agricultural sector in Davao del Sur.

The project envisions the expansion of USPD's operations to support approximately 56,000 microenterprises in Davao de Sur, aiming to enhance their economic well-being. The cooperative's initiatives include providing access to credit, savings, damayan, and insurance services. While microfinance is a significant component of their strategy, USPD acknowledges the need for additional interventions to lift microenterprises out of poverty.

The proposal outlines the cooperative's vision and mission, emphasizing a commitment to environmental protection and continuous innovation. USPD plans to increase its portfolio by both increasing the number of borrowers and the amounts extended to existing borrowers. The cooperative's growth is fueled by internally mobilized savings from clients and a credit line from SEDPI.

In terms of social performance management, USPD serves as a vital player in addressing the financial inclusion gap in the Philippines, particularly in Davao del Sur. The cooperative's financial performance, as evidenced by its growing assets, net income, return on assets, and operational self-sufficiency, indicates a positive trajectory. Despite a relatively high portfolio at risk, USPD's repayment track record demonstrates the borrowers' ability to repay loans over time.

The article provides details about the social investment participation model, where investors can enter into a joint venture with SEDPI to support USPD. The investment structure involves no collateral, with social investors bearing the associated risks. The financial performance of the cooperative, including return on assets and operational self-sufficiency, contributes to the confidence of social investors.

In conclusion, the USPD Savings and Credit Cooperative's partnership with SEDPI, coupled with its strong financial performance, positions it as a key player in fostering financial inclusion and improving the economic well-being of microenterprises in Davao del Sur. The proposed expansion aligns with the broader goal of creating a viable and sustainable microfinance market in the Philippines, ultimately benefiting millions of individuals in need of pro-poor financial services.

投資機会: USPD Savings and Credit Cooperative (2024)

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Author: Neely Ledner

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Name: Neely Ledner

Birthday: 1998-06-09

Address: 443 Barrows Terrace, New Jodyberg, CO 57462-5329

Phone: +2433516856029

Job: Central Legal Facilitator

Hobby: Backpacking, Jogging, Magic, Driving, Macrame, Embroidery, Foraging

Introduction: My name is Neely Ledner, I am a bright, determined, beautiful, adventurous, adventurous, spotless, calm person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.